社保养老金：交15年和交25年，退休金有多大差别？

养老金现在是热门话题，但是大部分人对于养老金的的理解，还仅限于“老了有钱拿”，至于怎么拿，拿多少一概不知；甚至于很多人觉得交最低的15年足够，交25年就是“便宜了国家”。真的这么简单么？

我国的养老制度建立也才20多年，但是庞大的退休人群则肯定不是最近20年才产生的。

因此就出现了这样一个问题：

有的人在建立制度之前就已经退休，养老金制度中他们叫做“老人”；

有的在建立制度时已经工作很多年，制度建立后还要很多年才退休，他们称之为“中人”；

有的则是制度建立后才工作的，这部分人目前都是社会中坚力量。

可以看到，我们的养老金制度要兼顾3个人群，自然养老金的算法就会比价复杂。

现在领取的养老金，是由3部分组成：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

而且每一个部分，还有一个看得比较头晕的基础养老金公式：

1、基础养老金

基础养老金=(A+AxQ)÷2xMx1%

A：表示退休上年度，全市城镇经济单位在岗职工平均工资。

Q：个人平均缴费指数！是历年缴费中，当年本人月缴费工资和上一年全市在岗职工月平均工资比值的平均数。（超复杂，个人几乎没法算）

M：缴费年限，包括了视同缴费年限，但是不包括折算工龄。

简单地理解，我们缴费期越长，缴纳就越多，自然就会领取越多。

2、个人账户养老金

个人账户养老金=K÷L

K：退休时候，个人账户累计的钱，包括利息！

L：本人退休年龄对应的计发月数，见下图。

和基础养老金一样，都是多缴多领！

3、过渡性养老金

属于1996年1月1日之前参加工作，或者参加基本养老保险的人群，在2006年1月以后退休，并且符合按月领取基本养老金条件的，可以领取过渡性养老金。

简单地说，过渡性养老金是对前面3种人群的“中人”设置的。

为了更加直观的理解，我们做两个假设性的举例，同时举例中不加入“过渡性养老金”这个条件。

假设：老王和老李，都在重庆某公司工作，都是2016年退休，缴费的基数都是5000元。其中，老王缴费15年，老李缴费25年。（为了计算方便，预设重庆上年度的在岗职工月均工资5000元，且两人的缴费基数和重庆上年度城镇单位就业人员平均工资持平，本人平均缴费指数为1。）

交15年的老王

基础养老金=(A+AxQ)÷2xMx1%=(5000+5000x1)÷2x15(年）x1%=750元。

个人账户养老金=K÷L=5000x8%（个人养老金账户缴费比例）x15(年)x12(月)÷139（60岁对应的计发月数）=518元。

也就是老王每月领取金额为750元+518元=1268元

交25年的老李

经过计算，老李的基础养老金=1250元；个人账户养老金=863元。

老李每月的养老金为1250元+863元=2113元。

老李每月比老王多拿845元，一年大概就是1万多，几十年下来，老王要少拿好几十万！

简单的计算缴纳15年养老金和缴纳25年养老金的差距就是这么多，你明白了嘛？

社保养老保险最低要求缴满15年，那么交15年和交25年，退休金待遇有多大区别呢？