如何寻找、判断优秀的保险代理人？

2025-03-28 01:06:34

推荐回答（2个）

回答1：

体会专业沟通的感觉
专业代理人的沟通通常会让人舒服，大多数情况下他不会过于频繁的每天都给你打电话，和你不论是电话沟通还是见面沟通或是短信、邮件沟通，一般会照顾到你的身体状况、精神状况、情绪以及时间安排。他不会老是吓唬你（当然也不见得从始至终总说好听的），答应你的事情会努力完成，不会不懂装懂。最重要的是，通过你们的沟通，你能梳理好保险规划的思路，甚至也能梳理好以后理财的思路，而不是被利益所诱导而购买某个产品，他说的你都能懂，而且觉得他说的很合理，你说的他也认真听、记录。这样的人、这样的沟通，你会觉得他这人素质不错，让你觉得心里踏实。他可能会提好多问题，关于理财习惯的、关于对保险和风险的看法，让你说很多，而不是忙于介绍这个介绍那个、算来算去什么的。他这是为了了解你的思路、了解你的理财习惯、了解你看重什么，这样才好给你设计方案。总之，专业代理人的沟通会让你在思路上有所收获，对自己的财务方面看的更清楚。最终你自己会产生或强化“财务规划”、“防范风险”之类的感觉，而不是诱导你去看收益，如果你只看收益不顾别的，那还不如去投资。
感受代理人的技术、专业水平
专业的代理人，首先不会诋毁同行业的任何一家公司，即使在客户反复地要求比较市场上各家公司产品的优劣时，也应该按照实际的市场状况客观的介绍公司优劣势、方案优劣势，不会随便攻击别家公司。
其次，一名专业的代理人非常注重聆听客户的要求，只有在充分了解客户的需求和财务状况后，才能开始设计方案，绝对不会在还不清楚客户需求的时候就因为哪款产品提成高而拼命劝说客户，而且专业的代理人还会在客户表明需求之后对客户需求当中不甚合理的地方（比如：不上意外险、只给小孩上保险不给大人上保险、只投保能返还的储蓄型保险而消费型的保险一点都不上......等等，对于大多数家庭来说这些都是投保误区）提出自己的专业化建议来让客户参考。这就是所谓的“量身定做”，量身定做的那才叫方案，代理人应该扮演投保顾问的角色，而不是推销员的角色。而通常，经过良好沟通之后设计的方案要满足三点要求：
1，照顾到客户主观要求：
2，客观上合情合理；
3，照顾到客户目前实际的财务状况和未来财务目标（保险是家庭长期理财的塔基，投保本身就是理财的重要环节，所以保险方案一定是放在家庭整体长期财务状况的背景下来设计的）。满足了这三点才是好的方案，这很重要。
另外，一名代理人的专业水平还体现在能够把产品利益及相关条款解释清楚，除了说清保险责任之外，还能主动清晰地向客户介绍保险条款中的责任免除、保单的观察期、犹豫期、宽限期等概念，现金价值的概念，减额缴清、保单贷款、自动垫缴保费等概念，这也非常重要。
代理人的基本素质
一名优秀的保险代理人不会乱承诺事情，不会乱保证利益，他所说的都源于保单条款，最后在讲解保单时，你会发现没有空口承诺的东西。他不会把你的各方面信息透漏给别人（比方说介绍人），也不会承诺向客户返还佣金的，更不会因为抢单拉生意而主动提出返佣的承诺。因为“返佣”是保险法明令禁止的恶性竞争行为，一经查证是会被吊销从业资格的。对于保险代理人来说，这种行为本身就是对自己不负责任。消费者要坚决拒绝这样的诱导，而且马上更换保险代理人。
道理很简单：保险客户享受的绝大部分售后服务，都是由保险代理人个人提供并支付相关车马费用的，一个代理人如果老是返佣，他的收入一定不高。你想想，如果你干着正常的工作量，却拿着一半的薪水，你能干多久？你憋气不？干久了你能乐意么？人性是相通的，代理人总是返佣通常有两个原因，一是销售水平差，二是缺客户，这两个因素再加上收入又打折，自然干不长。代理人一走，保单就要换人服务或者直接由公司客服部门来服务了，说实话，这时候服务的品质有时真的赶不上原来“亲”的代理人。
比如说，需要理赔了，没人来给你专业的服务，告诉你要带些什么东西，结果单据总是缺，迟迟理赔不好，正常人都不乐意，何况是病人，心情本来就不好。自然一堆抱怨，自然会说“服务差”、“投保容易理赔难”，行业口碑就差了。另外有时客户一到医院就慌了，说了不该说的话、开了不该开的药，有时会对理赔造成障碍（比方说乱开了自费药，结果不报销）。结果看起来客户能拿到一点返佣，实际上可能后面吃亏生气。

回答2：

随着高净值人群的数量和质量不断增长，对保险代理人也提出了更高的要求。你身边的保险代理人是否足够优秀，其实是有辨识标准的。

一、三个定性标准

1、成功信念。这是一种思维模式，除了有好的人品和正确的价值观，更要有一种认真严谨的工作态度，坚持长期主义，对保险行业保持专注并充满敬畏，对基本的业务技能更是要刻意的反复练习。

2、自我管理。在自由的工作时间内保持自律，养成良好的生活习惯和工作习惯，在每天固定的时间完成固定的工作，保持高效的工作模式。提前做好工作计划，并做好相应的记录。

3、学习能力。用开放的心态，不断地学习和总结。并能站在行业的高度来探讨和学习，超越公司的边界，只有这样才能创造出多赢的学习成果。同时，必须要守好职业道德的边界，“有所为，有所不为”。

二、两个定量标准

1、微信好友在500人以上。这是人脉关系丰富的硬指标，不仅能保证完成业绩，而且还能用人脉作为资源，为客户提供资源整合的附加值服务。

2、年收入至少在40万元以上。这种收入水平能保持一种好的生活品质，让保险代理人用平稳的心态，站在客户的角度，以买方顾问的方式完成客户的保险需求匹配。高的收入可以创造出更高的价值，这是一个良性循环。

定性标准比定量标准更重要。优秀的保险代理人都能做到自尊，自信，自爱，并且以有尊严的方式接触到高净值客户，为他们提供有价值的专业服务。

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