我是银行职员,贷款户无能力偿还,我已经把贷款还清,担保人和贷款人是否具有我依法起诉的法律效力

如果你是以自己的名义而用自己的钱替他清偿了银行贷款的话，你可以收集相关证据，证明上述事实后，以无因管理为由，要求贷款户向你清偿你清偿给银行的贷款。
在这里给你解释一下什么叫“无因管理”，是没有法定或者约定义务，为避免造成损失（损失既包括自己也包括他人，或者仅为他人）,主动管理他人事务或为他人提供服务的法律事实。管理他人事务的人，为管理人；事务被管理的人，为本人。无因管理之债发生后，管理人享有请求本人偿还因管理事务而支出的必要费用的债权，本人负有偿还该项费用的债务。
但是，在这种情况下，你不能向担保人主张担保债权，因为银行在办理担保贷款的时候，都会和担保人签订合同，这个合同是用来证明担保人担保贷款户与银行之间借贷关系的，并不当然担保贷款户和你之间的权利义务关系。（除非你替贷款户还款后，担保人又担保了你们之间的债权债务关系） 。

你为什么还款？跟你有一毛钱的关系么？你现在能做的是让银行给你出具一个债权转让协议，这样一来你就有了起诉贷款人和担保人的权利了，否则你无权起诉。你也可以以银行的名义去起诉贷款人和担保人

可以起诉，主要看还款形式，如果是从银行受让了债权，则可以起诉担保人和贷款人；如果仅仅是以贷款户的名义偿还，则只能起诉贷款人支付“不当得利”了，难以追究担保人的责任。建议和单位商量一下前者的手续。