购买定期寿险好还是终身寿险好?

2024-12-22 09:10:50
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回答1:

客户观点:我是湖北地区的一个普通居民。曾经买过一些保险,但是本次汶川大地震给我很深的触动。我在网上查了很多资料,也咨询过一些朋友以及保险代理人,他们都建议我增加保险,特别是寿险类。但是我有点不太明白,具体什么叫寿险?定期寿险和终身寿险有什么区别? 这位客户从四川汶川地震悲剧中,深刻感受到自身的危机,说明公民的保险意识得到很大提高。虽然悲剧难免,但是能提高我们的忧患意识,至少可以减少下一次悲剧的可能性。我们先来了解一下什么是寿险,也方便公众对保险有清晰的理解。我们特别需要说明的是,保险公司寿险类产品,基本可以对地震、洪水、海啸等自然灾害进行赔付。 人寿保险。人寿即人的寿命,人寿保险是以被保险人的生命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险。在实务中,人们习惯把人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。人寿保险是人身保险中最重要的部分。 所谓定期寿险,从字面上直观的理解,就是保障一定时间段的保险。定期寿险,又称“定期死亡保险”,指在合同约定的期限内,被保险人若发生死亡事故,保险公司负责给付保险金的保险。如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,保险合同即行终止,保险公司不再承担任何给付义务,也不退还已收的保险费。从形式看,就是消费型的保险,即通俗地说,就是有事,保险公司赔付;没事,就消费了,不退费,不返还。从保险原理上讲,定期寿险是射幸原理,就是不一定发生的事情。所以保险公司不一定会履行高额赔付的责任,因此,精算师计算出来的保费也很便宜,就是这个道理。 那么什么是终身寿险呢?终身寿险相对于定期寿险来说,是一种不定期的死亡保险,即保险合同自生效日起,保险公司会对被保险人终身负责,直到死亡为止,而且最终必定要给付一笔保险金,被保险人无论何时发生死亡事故,则保险人均须给付保险金的保险。类比的意思就是,定期寿险不一定会发生赔付,那么终身寿险,保险公司基本上存在一定需要赔付的可能性,只要客户履行相应的义务,保险公司就必须赔付,概率可以理解为100%。因此保险公司存在赔付风险,精算师所计算出来的保费自然就高很多。而这种差额都是由风险概率导致的。 我们还可以从另一个角度来认识终身寿险,即终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险保单。因为,目前保险公司在拟定保险费率的时候,大多按照100岁的寿命来拟定保费。当然,从实际操作上看,我们目前几乎没有人可以达到100岁的寿命。所以终身寿险,当人的寿命随着科技不断提高,寿命不断延长的时候,终身寿险和定期寿险的差别将减少。在目前国内大多数人的意识中,总感觉定期寿险这种“不返还”的保险产品不划算,但终身寿险的保费又往往比较昂贵,因此,客户在选择产品的时候一定要结合自身需要。定期寿险便宜,但是消费型的;终身寿险贵,但可以保障一生,客户需要将实际家庭经济情况、家族寿命情况、家庭结构情况如实告诉保险代理人或者具有保险专业知识的理财师,这样制定出来的保险计划才符合客户自身的情况。我们建议客户在选择寿险类产品的时候,优先选择定期寿险。 在大多数中国人对于风险保障概念才刚刚建立的阶段,纯保障型、不返还保费的定期寿险类产品,的确没有具备强大储蓄功能的终身寿险容易被接受;不仅仅在中国,尤其是韩国、日本等亚洲地区的保险市场均有此种现象发生。 灵活搭配,合理购买寿险 客户观点:我是湖南省的一位市民,最近几年地震频发,确实让我们感到了恐慌,我们这里不是特别严重。以前由于我一直不理解保险,万一我真的有事,我将无法面对家人。所以现在特地咨询了好几个朋友,对比他们的保险情况,我觉得确实需要人寿保险,我想问一下,我今年30岁,从事IT工作,孩子两岁,我应该如何选择寿险?哪些产品比较适合我?

回答2:

不少朋友分不清四大险种之间的区别,所以回答问题之前,学姐为大家送来科普文章,大家不要错过哦:

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?

定期寿险和终身寿险买哪个好?学姐建议,应该根据被保人的保障需求进行选择。下面,我们先来了解一下定寿和终身寿分别是什么。

定期寿险和终身寿险是按照保障期限划分出来的两种寿险。

寿险属于人寿保险,是一种以被保人的寿命为保险标的,且以被保人的死亡为给付条件的人寿保险。

定期寿险就是在保险保障期内,如果被保人不幸身故,则保险公司根据约定给付赔付身故保险金。若保险期满被保人仍健在,则保险合同自行结束,保险公司不会再担负保险责任,而且也不会退还保费。

而终身寿险的保障期限为终身,人终有一死,换言之,配置了终身寿险,基本是能够百分百获得身故保险金。

定期寿险的保障期限一般覆盖的是最能给家里带来经济收益的阶段,适合家庭经济支柱进行配置。由于定期寿险比终身寿险保障期限短,所以价格相对来说会更低,适合大多数普通家庭进行投保。

终身寿险的保费相对来说更高,且像增额终身寿险是具有比较明显的理财性质的,一般适合作为理财或是资产传承的手段。

如果你问学姐买哪种更好,学姐建议,应该根据被保人的保障需求进行选择。

大家可以根据学姐上述提到的,定期寿险和终身寿险的适合人群,结合自身保障需求静心选择哦!

这篇文章还有关于定期寿险和终身寿险的详细介绍,有兴趣的朋友可以看看哦:

定期寿险和终身寿险有什么不同?学姐一文告诉你!

最后,学姐还为大家整理了值得入手的寿险产品,大家不妨看看哦:

值得买的十大寿险排行!

望采纳

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回答3:

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡(有些还保全残),则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。
终身寿险是终身提供死亡(有些还保全残)保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。
所以,没有哪个好哪个不好,而是适合的人群不同,需根据你的实际情况来进行选择。

回答4:

1、定期寿险杠杆高2、终生寿险是保终生确定可以理赔!3、好处是出问题能为家里留下一笔钱解决经济情况!

回答5:

重疾险定期和终身哪个更划算?