什么是汽车商业险，有什么作用，和强险有什么区别

要求不同。
商业保险是自愿投保，而强制保险是必须投保，强制规定的。
商业保险是车主可以根据车的实际情况以及自身经济实力状况自愿、合理地投保。而交强险是国家法律规定行驶车辆必须要投保的险种，在出现意外事故时能极大地减轻车主的经济负担。如果不投保交强险将无法上牌、过户和年检，一旦被查到，不但会被扣车，还要处以双倍保费的罚款。

包含种类不同。
商业险有分为基本险和附加险两种，其中商业第三者正滑运责任险、车辆损失险、车上人员责任险、全车盗抢险属于基本险；附加险有玻璃单独破碎险、不计免赔特约险、车身划痕险、自燃损失险等。
交强险主要是保障车举梁主人身伤亡、财产损失在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任险的一种。
赔偿范围不同
交强险类型很多，如第三者责任险、车损险、盗抢险等等，保障范围也有不同。

1、第三者责任保险；在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。
2、车辆损失险；在保险期间内，让禅被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险公司按照保险合同的规定负责赔偿：(1)碰撞、倾覆；(2)火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营业企业或机关车辆的自燃；(3)外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；(4)雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；
(5)载运保险车辆的渡船遭受本条第4项所列自然灾害(只限于有驾驶人随船照料者)。
3、全车盗抢险；在保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，保险公司按照保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：(1)保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的；(2)保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
而交强险的免责为“受害人故意行为造成损失”、“被保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”和事故造成的某些间接损失，保障范围要大许多。而且，无论事故中被保险车辆有没有责任，交强险在责任限额范围内都予以赔偿，并且没有免赔额和免赔率。

一、国内常见车险种类

1.车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

2.第三者责任险

指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

3.盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造激笑粗成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

4.车上座位责任险

车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

5.玻璃单独碎险

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。

6.自燃险

车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

7.划痕险

在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。

8. 不计免赔率

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。

9. 不计免赔额

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(500元)，由保险公司负责赔。

10.交强险

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以 赔偿的强制性责任保险。

11.新增设备损失险

新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。

二、新车和老车的车险区别

新车上保险自然是要齐全一点，但不宜盲目。要根据自己的实际情况来正确选择险种。一般来讲，自燃险不推荐购买。保险公司曾有这样的案例：新车车主购买了自燃险，结果由于新车电线质量不过关导致自燃，最后还是得不到保险公司的一分钱赔偿。因为自燃需要做事故鉴定。新车自燃肯定说不过去，如果不是用车的问题的话，自燃都需要由车型生产厂商负责。所以新车完全没有必要购买自燃险种。

划痕险可以根据自身情况来购买，如果新车本身为中高级车型，喷漆维修费用又比较高升态的话，可以考虑购买。至于经济类车型，本身价值不高，即便是新车，也没有太多必要购买这类险种。

推荐新车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险,在根据适当情况是否加上车身划痕险。

老车某些保险也是需要的，比如车损险。同时随着车的使用年数加长，自燃的风险机率加大，自燃险更是不可或缺。

推荐老车购买最明镇佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率

三、新手和老手的车险区别

很多新手刚拿驾照就买了自己的车，这种情况在国内很普遍。新手尽管开车比较小心，但经验不足，难免有一些磕磕碰碰的事情发生。所以对于新手我们建议多买几个险种。而不要抱着侥幸心理，仅仅是购买交强险了事。要知道，一但出了事故，所需要花的钱比当时节约的买保险的投入要多出很多。

所以除了“交强险”以外，新手应该还购买“车辆损失险”。以保障自己的车辆发生事故时能够获得足够赔偿。交强险赔偿额度比较低，对于较大事故，比如撞伤人，或撞了奔驰宝马之类的名贵车辆以及造成了路面损失的话。交强险肯定是不够的。所以应该再购买“第三者责任险”，保额不应太低，在10万-20万之间为佳。如果不是很有把握，50万保额也是可以的。

同时不要忘记，如果购买了车辆损失险或第三者责任险的保险，最好也要买上“不计免赔率”。这个花钱不多，但效果却很显著。当然，针对新手容易发生较多挂擦事故的情形，“不计免赔额”也应该购买。否则有的公司有免赔金额，数字虽然不大，但每次都要扣除一些，车主承担的损失则较多。一些小事故可能损失就只有数百元，扣除掉免赔金额后，得到的赔偿对车主很不划算。特别是新手，小事故比较频繁的情况。

为了降低风险系数，新手也可以购买车上座位责任险。值得注意四的是新版车险对车上人员责任险的条款也做了一定的修改。将车上人员责任险分为驾驶员和乘客座位，投保人可以购买单独承保驾驶员或者单独承保乘客的险种。如果车主的车辆不常载客，可以选择投保驾驶员座位的车上人员责任险；如果车上经常需要搭载乘客的，可以选择驾驶员及乘客座位都投保车上人员责任险。如车上经常乘坐的是家人，而且你和家人都已经投保过其他保险公司的意外伤害保险和意外医疗保险，那就没有必要再投保车上人员责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本可以覆盖到车辆意外出险对人员造成的伤害。

对于新手，我们推荐的最佳保险模式为：交强险（必保）＋第三者责任险20万＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额，有需要的话，可以适当投保－车上座位责任险。

相对新手，老手的驾驶经验更足，相应的回避风险的机率也更高。所以我们针对老手的推荐则更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。

推荐的最佳模式为：交强险（必保）＋第三者责任险10万＋车辆损失险＋不计免赔率,必要时也可以加上不计免赔额，但不是所有的保险公司都有免赔额规定。老手可以选择一些规模不是太大的保险公司。不仅购买保险更经济，同时也没有免赔额的规定。对于新手来说，还是投保规模大的保险公司更合算。毕竟自己不了解保险流程，大保险公司管理更严格。同时赔偿也较为及时到位。

四、男性和女性的车险区别

男性用户驾车比较老道，即便是新手，熟悉的过程比较快，很多人对于一些小挂擦也不在意。所以险种购买也可以尽量偏向经济方面。但大的险种不应该省略，特别是需要常常跑长途的车主。而女性车主虽然开车比较小心，但因为操作技术不够熟练，常常造成小事故比较多。而大事故几乎还是很少。所以险种尽量偏向齐全和更多的保障性。比如盗抢险，对于身单力薄的女性用户还是很必要的

推荐男性购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险20万＋车辆损失险＋不计免赔率

而女性用户推荐的投保最佳模式为：交强险（必保）＋第三者责任险10万＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险＋划痕险

强制险是国家规定必须要买的，没什么好说的，商业保险公司比较大的如平安,人保,太平洋都差不多，费率也基本一样，其实商业险是作为强制险的补充,具体怎么理解就只能如下解释了:首先,强制险的赔付主要是针对对方人员伤亡以及医疗，但是额度很低,医疗费用最高11000,财产损失最多2000,有人员伤亡最高110000,根本起不了作用，对方车辆维带闭谈修如果要个三五万,你不是要自己承担啊,因此商业第三者就是对这块的补充保险，一般是买到20万,现在推荐买到50万,两者相差几百块,但是现在马路上豪车大把，为了避免自己的经济损失，不要因小失大第二,盗抢险,这个好理解，车被偷了也能有得赔,总比白丢了遭受损失好吧第三，车损险,这是单方事故中，自己车辆的维修费用报销的保险，强制险是对自己人和车没任何保险保障的哦第四,车上人员责任险,这是针对自己车上人员伤亡或医疗费用的保险，一般都是各按10000买，实际上也帮不了多大忙第五,也就是不计免赔,如果不选择这一条，有些赔付是按比态陆例的，不是花费多少报销多少，以上买全，就是通常说的全保当然，还有些小的险种,比如自燃险,涉水险,单独玻璃破损险,车身划痕险等，可以选择性买或不买综合上述,自己看着选择,给你的是我从专蠢碰业角度的意见，供你参考咯

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