商业保险哪种好 一年交多少钱合适

商业保险的种类、保额不同，个人的年龄不同，一年所要交的保费也不同。商业保险一年需要缴纳多少钱保费，需要根据产品类别、年龄、保额、缴费期限有关。比如消费型的重疾险、寿险、医疗险、意外险，对于30岁左右的年轻人，一年的保费是四五千起步。

非常多人一听到保险这个词，可能脱口而出就是“太贵了”，对保险的这个认知是有点片面的！

目前重疾险的更新与调整非常快速，几个月就能变一个样，那些价格太高的，保障不够优秀的，大概率都是要被抛弃的。这一重疾市场规律带来的结果是，基本上新推售的重疾险保障质量都更高了，要交的保险费竟然也变得更便宜了。这样的产品我已经发现了很多，比如这一些，都是今年最值得买的性价比重疾险《十大便宜好价的重疾险大盘点！》

为了更通俗易懂，下面我们以50万保额，保终身为计算标准，看一下这三年中热门的产品都要交多少钱一年：

①2018年复星联合康乐一生C款：这款产品重疾和轻症这些基础的保障都是有的，不算贵，买这款重疾险一年要交1900多元；

②2019年百年人寿康惠保旗舰版：这款产品可以说是高性价比重疾险的标杆产品，保障做得很优秀，重疾、轻症、中症都有，保障做得很优秀，重疾、轻症、中症都有；

③2020年国富人寿嘉和保：上面说的重疾、轻症和中症这一款重疾险都有，前15年且51岁前确诊重疾还能额外赔付50%基本保额，轻症、中症能赔的钱也不少，分别都能赔3次，最高一次是60%的基本保额赔付，想要在同类产品中找出轻症、中症赔付这么优秀的还是挺难的，保险费用是1700多元一年。

从这三年的热门重疾险保障责任及保费的情况变化来看，不断进步是保险行业的常态，保障更加到位了，价格也更加贴心了。而且单看保费这一项，一年的费用都只要1000多元，给家庭带来的经济负担真的不会太大，能给家庭一份保障，转移风险，避免重疾的高额治疗费用压垮家庭的情况发生。

所以啊，您要是问我"商业保险哪种好 一年交多少钱合适"，我会这么回答，保险也可以很便宜！

而且，今年热销的重疾险还有这一些，我顺便测算了一下它们的保费，想知道的朋友看下图：

以上这些重疾险产品虽说名气挺大的，但是实际上产品好不好还要深入了解才知道？我把这其中的几款热度相对更高的产品进行了一次分析，我在这里分享给大家，对产品感兴趣的记得补补课哦，其中提到的缺点大家都要重视！

《看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了》

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资料来源：学霸说保险官网

并没有哪种保险产品是最好的这一类说法，只有适合自己的才是最好的，一般选择保险的话会优先配置意外险，医疗险，重疾险和寿险。该不该买商业保险？要怎么避坑？建议仔细阅读这篇文章《商业保险有必要买吗？这些坑你一定要知道！》。

想要知道买保险一年需要多少钱，就需要知道哪些因素会影响保险产品定价，我们一起看看具体有哪些：

1.年龄

年龄越大遭遇同类风险的可能性越高，因此保费越贵。

新生儿抵抗力比较弱，遭遇风险之后，情况更难好转，因此保费会更高。

2.性别

在同等条件下，女性保费往往比男性要低。因为根据调查数据显示女性的寿命往往比男性长，而且生活习惯比较好，患病的风险相对低一点，因此费率会低一点。

3.保障期限

保障期限越长，保险公司承担的风险越大，自然费率会更高。

商业保险的选择其实是因人而异的，要根据自身的需求，选择适合自己的保险产品，这样才能给自己做好保障。
在这里，奶爸也建议，配置保险的支出最好在年收入的10%左右，一定要根据自身或家庭的经济情况来做配置。购买商业保险要注意什么？一定要看看这篇：《商业保险有必要买吗？这几个方面你一定要注意！》

那么配置商业保险有什么注意事项呢？奶爸也给大家分享一下。

1. 先保障后理财

市场上有许多兼顾保障和投资的产品。但投资具有不确定性。出现意外、疾病甚至身故风险，其保额可能不能起到很好的风险转移作用。预算有限的情况下，先做好疾病保障，再考虑理财型产品，才是正确的。

2. 先大人后小孩

未成年人是意外风险的高发群体。但大人的健康和保障是孩子最好的保障，大人保障好了，孩子才能健康成长。

3. 先风险后概率

有人问奶爸“重疾险出险率低，是不是没有必要买？”而事实是像重疾这样的风险，不算是小概率风险。奶爸认为，配置商业保险时，不应只关注出险率，关注风险本身就行了。

4. 先保额后期限

在预算有限的情况下，可以先考虑保额，再考虑保障期限。足够高的保额才能较好地规避风险，可以适当缩短保障期提高保额。待将来预算充足了，再选择长保障期的商业保险也是可以的。

5. 长期规划、逐步配置、完善体系

配置商业保险，一定要考虑预算。买商业保险是为了规避风险，以备需要的时候能减轻家庭的负担。如果预算不足，可以先把基础保障搭建好，后续收入提高，再逐步配置不同险种，完善保障体系。

保险行业内部常说的“七张保单保一生”，就是意外险保单，大病医疗保单，人寿保单，子女意外、住院、大病保单，子女教育保单，养老保单，传承保单，当然考虑到您自身的购买意愿与经济状况，大概分为以下三个层次：

• 第一层：每个人必需的基础保障：意外险保单+大病医疗保单+人寿保单。说它必需是跟我们生活息息相关，说它基础是因为加起来一年几千块的保费并不高昂。谁都不知道明天和意外哪个先来，意外险以低保费博高保障的杠杆效应可以平衡掉生活中很多“倒霉”事儿所带来的经济损失。近年来恶性肿瘤的发病率越来越高，身边也有越来越多的人笼罩在恶性肿瘤的阴霾下，而从年轻时就给自己投一份大病医疗保单，不仅可以填补社保中医保对进口药物、进口器械的空白，还能在恶性肿瘤确诊后一次性得到几十甚至上百万的赔付，无论是用于出院后的营养品，还是用来散心疗养，都是一笔可观的费用。如果您晚年安稳，无疾而终，那人寿保单也可为您搞定身后的住处，走也走得风风光光，不给儿女再加负累。

• 第二层：每个家庭的稳定保障：子女意外、住院、大病保单+子女教育保单+养老保单。如果您已经结婚生子，最为牵挂的肯定是自己的孩子，那么在给您自己购买了意外险和大病医疗保险的同时，为什么要让自己的孩子暴露在风险中呢？经济一直向前发展，通货膨胀持续进行，那么按年份定额缴付的保险当然是越早开始、缴费年限越长越划算。算一笔账，如果一份保险的要求每年交6000元，交20年，那么在通货膨胀的压力下会变成什么样呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照这个比例推算，如果您在1997年买保险的话，保险费用应该是每年交600多元，这么算来是不是感觉到后十年就相当于白送了？所以虽然子女年龄小，但是趁早投保就会在远期收到非常可观的收益。

• 第三层：身后的爱意传承：传承保单。人终究会有离开的那天，离开之后留给身边人的究竟是念想还是噩梦呢？我们听过太多撒手人寰后留下巨额债务的故事，我们也听到过现在墓园比房价还贵的新闻，那究竟是让保险公司给自己家人一点安慰还是让家人在痛失挚爱之时又要又巨额支出呢？传承保险，不仅仅是一份保单，更是对家人的爱的传承。

保险是一种定制性很强的产品，跟您的收入情况、家庭情况、保险预算等等都息息相关。没有最好的保险，只有最适合您的保险，保险买的合适就可以收到以小保大的理想效果，不合适就会出现各种“坑”。如果您对于保险知识没有那么了解，建议您联系专业的保险经纪公司给您规划保险方案，我们会从独立的公正第三方的角度为您选择市面上有的保险产品~您也可以点击这里→点我，智能测算适合自己的家庭保障方案~