急！请问高手，买房贷款72万，三年后提前还25W，是采用25年的等额本金划算还是15年的等额本息划算？谢谢

回答如下：
我想你可能是贷款72万元，根据你的还款能力，在还款方式上是选择等额本息法还是等额本金法。从总利息支出多少的角度来讲，肯定是采取等额本金法还款、15年的合算（但前段时间的月还款额较高）。
等额本息法与等额本金法的主要区别：
等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，尔后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少，而且是“利随本清”。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额比等额本息法高，适合：1、在前段时间还款能力强的贷款人；2、有提前一次性结清贷款准备的；年龄大的，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
目前贷款5年期以上的基准年利率为6.55%，银行根据借款人的资信度等情况会打折或上浮，暂按基准利率6.55%计算回答。
如果三年后提前还款25万元：
1、贷款72万元，期限25年，年利率6.55%，按等额本金法还款计算，每个月的还款额不一样。第一个月还款额为6330.00元（以后逐月减少，月减少额为13.10元），最后一个月还款额为2413.10元，本息总额为1311465.00元，其中利息为591465.00元。三年后（第37个月，此时的月还款额为5858.40元）一次性提前部分还款25万元，提前还款后，整个贷款要重新计算，并有两种方式可供你选择：一是还款期限不变，仍为25年，减少月还款额，经计算，重新计算后第一个月的月还款额为3584.40元，尔后逐月减少，月减少额为13.10元，最后一个月的还款额为1479.74元，还满25年的总利息支出为415560.98元，比原来的减少175904.02元，25年的本息总和为1135560.98元；二是月还款额基本不变（为第37个月时的5858.40元左右），减少还款年限，重新计算后，提前还款后第一个月的月还款额为5870.54元，尔后逐月减少，月减少额仍为13.10元，整个还款年限可缩短至个140个月（11年零8个月），第140个月的月还款额为3778.36元，140个月的总利息为244678.91元，比原来的减少346786.09元，25年的本息总和为966545.48元。
2、贷款72万元，期限15年，年利率6.55%，按等额本息法还款计算，月还款额为6291.78元（每月相同），本息总额为1132520.49元，其中利息为412520.49元。三年后一次性提前还款25万元，仍有两种方式可供选择：一是还款期限不变，仍为15年，减少月还款额，经计算，重新计算后的月还款额为3832.33元，还满15年的总利息支出为304527.08元，比原来的少107993.41元，15年的本息总额为1024527.27；二是月还款额基本不变（6291.78元左右），减少还款年限，重新计算后，提前还款后的月还款额为6251.50时，还款年限可缩短至111个月（9年零3个月），111个月的总利息支出为219114.88元，比原来的减少193405.61元。111个月的本息总和为939114.88元。
采取等额息法还款、提前部分还款时，所还的25万元本金、利息都有，利息为当月利息，即上期剩余本金乘以月利率，剩余的全部冲还本金（本金减少）。
以上计算可能存在“角分”误差，仅供你参考。

这个不用算，就是15年贷，提前还较划算；还掉部分贷款后，计息按余下本金来计算的，不用担心！具体计算如下，自己比较：
商业按揭
贷款本金：72.0万元
贷款期限：15.0年
合同利率：年6.55%
等额本息月供：6,292元
已还款期数：36期（即3年）
已还款总数：22.65万元
其中：已还本金9.37万元
已付利息13.28万元
余下贷款本金：62.63万元
余下贷款期数：144期（即12年）
----------------------------------------------------
贷款期限：25.0年
合同利率：年6.55%
等额本息月供：4,884元
已还款期数：36期（即3年）
已还款总数：17.58万元
其中：已还本金3.78万元
已付利息13.80万元
余下贷款本金：68.22万元
余下贷款期数：264期（即22年）

15年的吧，个人认为这个比较划算