我母亲50岁了，三年前购买了平安智盈人生终身寿险（万能型），已经缴费三年了，现在想退保，损失很大。

平安旗下的智盈人生这款万能险虽然在2011年6月1日正式停售了，但是大家对这款产品没有就此停止讨论。关于万能险的内容和弊端的内容，我按照搜集到的各种资料，将所有大家可能踩的坑都一一梳理完毕，想了解详情的可以点击文章阅读：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》

建议不要退，退了有损失，只能退现金价值，还是需要慎重考虑。在此之前，不妨先具体了解一下万能险的相关内容再做决定：

先看看智盈人生这款万能险的保险责任：

智盈人生的保障涵盖身故、重疾、意外伤残和意外医疗等方面，是不是觉得万能险是集多种保险优点于一身？没错，万能险通过营造这样的表象成功吸引到很多人来购买了。

下面让我研究研究智盈人生那些花样障眼法~

1.主险是寿险，身故即赔 = 设计贴心？

目前市面普通寿险的保险责任包括身故和全残两方面，只要是占了这其中一项都可以获赔。但是智盈人生却只有身故保障，这是不符合我们实际需要的。因为处于全残的状态，就还需要生活开支和治疗费用，这些费用如果没有保险金来负担，那么家庭的经济一夜返贫都是有可能的。

2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？

你以为是事情真是这样吗？实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率

很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，第一步你需要知道这个账户的哪些费用是要被扣掉的。

（1）保障成本

智盈人生是把保费变成了存款，然后在这里扣掉保障成本的钱。保障成本每年都不一样，它会因为保障风险的变化而变化。到了一定的年龄以后，保障成本会成倍增加。

（2）初始费用

初始费用是怎么计算的呢？具体内容可以看看智盈人生的合同截图：

（3）利率

智盈人生的保底利率是在保险合同上确定了的，是1.75%，即便说是上不封顶，但不要报以利率会很高这样的期待。

总结一下：保障成本、初始费用都是每次保费缴纳后要扣掉的，最后能留在账户里的钱才是产生复利的钱。

更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，想要了解可以看这篇：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》

3.退保 = 及时止损？

很多人阅读到这里已经开始后悔买了，保费居然还要被扣掉这么多，可以产生复利的保费被扣得不剩多少，想要退保及时止损了。但是退保这件事也深有讲究呢，冲动去退保的话可能要面临的经济损失就比较大了。如何退保比较合适？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》

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资料来源: 学霸说保险官网

这两年，股市不好，损失肯定大了，这种产品本来就是属于投资型的产品，还要扣一堆费用，不比基金好到哪里去。如果不缺钱用，就留着吧，只当投资股市被套了。
另外你的经历告诉大家，在买保险之前一定要慎重，要根据自己的实际情况选择合适的险种，其实这种产品并不适合你母亲。如果当初你找我们咨询一下，就会避免上面的损失。我们是独立的第三方咨询机构，因为是独立的，只收取固定的咨询费，所以不会为了提成而诱导你购买过多或不适合的产品。另外一点，在决定买之前，一定要仔细阅读条款，不要只听业务员说的，避免买到不适合的产品

您好虽然你说希望保险公司的人绕道，但是还是占位了只能说你母亲有被忽悠的嫌疑确实退保损失很大而且费率会相对较高不知道保费是不是很高，是不是给您的生活很大压力如果不是，就真的不要退如果是，建议退保

这个没办法的，超过犹豫期的保单，要退单就只退现金价值，损失确实很大，这是没办法的事情。

千万不要把保险当存钱，不多说了。