老公是上海的 本人是外地农村户口的 想自己交金问了一下养老金和医疗金就这两个一个月1千多呢怎么这么多啊
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给你看篇文章,也许对你有所启迪。
养老金靠谱吗?看小白领退休后能拿多少
现在绝大多数打工的人都有劳动合同,有劳动合同的大多人都交以养老保险为主的所谓三金,我估计95%以上的人根本搞不懂什么叫养老保险,更搞不懂退休后能拿多少钱。本文就是想让一些人在年老后悔之前,趁着现在还年青,搞个清楚。
我其实刚毕业的前两三年,也是没搞清楚,当然不是为了苦学知识而耽误了时间,和普通人一样,没有这个意识。后来接触到了商业保险,翻着白眼反复看,基本了解了当时的规则:
根据个人上年月平均工资,个人缴纳8%,单位缴纳22%,其中个的缴纳的部分和单位缴纳的22%中的3%,列入养老金个人账户。这部分永远归个人所有,另外单位缴纳的部分,列为社会养老金统筹账户。
到退休后拿多少钱呢?缴满15年的,养老金分为两部分,一部分是个人账户部分的1/120,相当于分10年拿完,当然并不是说10年后就没有了,一直到去逝。第二部分是当时社会平均工资的20%。
假设目前有一个小白领,月薪4000,则每月个人加单位,为其个人账户缴纳了440元的钱,一年就是5280。假设工资每年增长5%,一共缴纳了25年,则个人账户一共有251998元,则养老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社会平均工资是1500,每年增长5%,则25年后的社会平均工资是5079,则20%的另一部分养老金是1016元。合计养老金3115元。
是不是挺多的?但不要忘了通货膨胀,我们假如物价每年上涨3%,即相当于现金每年贬值3%,则25年后的这些退休金相当于现在1488元。其实也不少了。虽然只相当于目前月薪4000的37.2%。这个3%不是随便讲讲的,100年来美国的CPI就是平均3%。
但是,前两年,中国养老金的规则发生了重大的变化:
1、单位缴纳的部分全部归统筹账户,3%不再归个人账户。
2、养老金的一部分,不再是一概为当时社会平均工资的20%,而是根据缴纳的年限,如果缴了15年,就是15%,如果缴了30年,就是30%。
还是以上面的例子来算,就是5079×25%=1270
3、养老金的另一部分,不再是个人账户的1/120,而是根据退休年龄和当时社会平均寿命。假如当时社会平均寿命是80岁,而退休时是60岁,相差20年,则养老金的一部就是个人账户金额/﹙80-60﹚×12。
以上例来算,假如60岁退休,当时社会平均寿命80年,就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763。
合计2033,以年贬值3%,25年后的养老金相当于目前998元,普遍高于各地最低工资啊。这只相当于目前4000月收入的25%不到。
所以这次的养老金制度,对高收入者特别不利。因为统筹部分,不论交的钱多少,是相同的。
那如果缴纳养老金时间不到15年呢?那就滚你的臭鸭蛋吧,一分钱都没有。这其实已经在为城市掠夺外地打工者的一种手段,因为各地不能统一缴领养老金。个人只能带走自己个人账户的钱,有哪个省愿意接收这点小钱,拿出自己省份的统筹金给外地带工回来养老的人发养老金?这不是做梦吗?
所以建议在外地打工的人,如果你们不能确认在那个城市连续工作15年以上,最好不要交养老金,自己的8%不要交出去,有可能公司也愿意在减轻的相当于月工资22%的负担中,与你们共享比如10%。
有没有可能养老金制度再变呢?当然有可能。因为国家其实并没有和个人签订养老金保险的合同。法律是随时可以改的。我听说,注意,是我听说,未必是真,就是现在有6个人在交钱,有一个人在拿钱;而当目前30岁的人退休的时候,就是4个人在拿钱,1个人在交钱,这个钱够拿的吗?这个数据,前半句我比较相信,后半句我不大相信。反正我看到一个数据,美国的养老金制度,到2042年就要破产了,因为有人根据制度安排要拿钱,但没有钱可拿了。
中国未老先富是基本事实,人口红利根本就是谎言,就算有红利,由谁拿走了?我看肯定不是无权无势的傻老百姓。有时候听到给退休的人加养老金的事,我就感到非常奇怪,根据养老金规则,加的钱只能是社会平均工资增加额的20%,但显然加得比较多。请问这个钱从拿里来的?钱肯定不是从天上掉下来的,这损害了谁的利益?虽然我爸的养老金明显增加,但我感觉不妥。
有什么办法可以应对自己的养老问题呢?我认为基金定期定投最好。(个人认为中国的基金市场还是不够完善,身边人买的基金都不赚钱,赚不到钱不说,基金经理的钱还得照付。可谓是花钱请人来败家啊!当然有眼光的、有能力的人可以试一试。别忘了还要有长期缴费的能力,要知道任何投资都是长期才能出明显的效益,否则就不是投资,而是投机,甚至是赌博了。还有别忘了中国和美国的国情差异,按美国人的数据给自己投资是不现实的,除非你投在美国,那就另当别论了。)
本文的计算未必严密,又有很多的假设。因为月收入不同,缴纳养老金时间不同,则退休金也不同。同时对于CPI每年3%的假设,是否正确,到25年后,或38年再验证吧。到时候如果我是对的,希望有网友在我博客中留言,说:你这老家伙说得真准。
上文说的很清楚,“如果你们不能确认在那个城市连续工作15年以上,最好不要交养老金。”而保险是可以更着你们转移的。假如,你现在在上海买了一份保险,当你离开上海的时候,只要跟你的保险代理人打个电话,通知他,你要到哪里去,他会帮你办理“保险关系的转移”把你的保单转到你要去的地方。
我在上海乐意为您服务。
沪籍市民的外地户籍配额可以在上海按自由职业缴纳社会保险金,包含养老和医疗保险,今年的缴费基数为2599元,缴费比例为44%,月缴费额1143.6元。
外地非城镇户籍人员必须有公司办理手续才能缴费,缴费基数为1949元,其中单位缴费比例为28.5%,分别为养老22%,医疗6%,工伤0.5%;个人缴费比例为9%,分别为养老8%,医疗1%。合计每月缴费比例为37.5%,月缴费额为730.9元。
如果能挂靠公司,每月可以少交四百多元,当然享受的待遇也要低一点。应该说交社保比买保险要好一点。
农村户口目前挂靠公司的缴费基数是1949元,其中单位负担医疗6%,社保22%,工伤0.05%。个人负担医疗1%,社保8%。两者相加一个月负担731.78。
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