39万买了一套房子，准备商业贷款15万，开发商老是催我办理贷款手续，说不办就退房，请问我应该什么时候办理

首先，不是他们具备什么条件才能催你办理的问题。开发商只要拿到了房屋的预售许可证，他就可以对房子进行销售。你既然签订了订房协议，协议上肯定会注明，你是一次性付款，还是按揭贷款。并且相应的会规定双方必须要承担的义务，其中就肯定包括在你签订订房协议后，多少时间内，必须履行一次性，或者按揭贷款的相关手续。
如果你是选择的按揭贷款，那你在规定时间内，就必须要履行协议，缴纳首付款，以及办理按揭贷款需要提供的资料，然后双方签订正式的商品房买卖合同，并且提交到房管局备案。然后就是银行按揭手续的办理。
如果你违约，开发商是可以把房子收回的，并退还你之前所缴纳的定金，相应的会扣除订房协议上约定的违约金。所以在这个问题上，你是输道理的。
当然，我能够理解你的想法，但是如果你站在开发商的角度，目前的市场本来就不好，开发商的资金也比较紧，卖一套房子收回一些资金。对开发商来说太重要了，因为建筑单位，以及以下的分包单位，再到农民工的工资，最终都是靠卖出去了房子，才能有钱实现各个工作层面的回报。如果你拖的时间长了，最后不再购买，这样对于开发商来讲，也是不公平的。
所以我个人觉得目前你可以到售楼部与销售经理协商，看能不能延期一段时间办理正式的手续。修改一下协议上的履行日期。
其次就是，把房子退了。毕竟你这样拖的时间长了对大家都不好。他也有理由在超出约定时间后，单方面收回房源，并且再次出售。
我相信你们的协议上绝对是有相关条款的。