我们可将家庭理财规划比喻成一座金字塔，风险越小安全性越高的理财产品，如银行存款、人寿保险等，在整个理财规划中所占的比例应该较高，位于三角形的底部，底部越大，金字塔越稳固；而风险大，潜在收益高的产品，如股票、基金等，在整个理财计划中所占的比例也就越少，处于三角形的顶部。由此可见，构建完整足够的风险保障是第一步，在完整的保障保护之下，家庭理财才不会因突来的风险而化为乌有。投资回报别忘保障优先在这样动荡不安的投资环境下，该如何理财呢？通常将年收入的15%-20%购买人寿保险。首先在保险保障方面，需先检视家庭主要收入来源者的保障是否足够？保险是保障及长期理财的工具，消费者须先从保障方面着手，我们只要花少许的钱就能够将风险转嫁给保险公司，其次才是追求投资回报。保障的基本额度必须是家庭总贷款金额加上5~10年的生活费用。其次是医疗或重疾之保障，这更是不可或缺的。人生最苦的莫过于将未来的养老金甚至是小孩的教育费用全部用在重疾医疗上面，不但将积蓄花费殆尽，更可能因重疾而无法继续工作而没有收入。这些保障的额度需每年检视一次，并依收入增加的状况来提高额度。理财目标应着眼于未来亚洲首富李嘉诚曾说，所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它绝不同于投资，更和投机无关。我们可以将家庭的钱分为三个部分来规划，第一部分是当下要用的钱。这些钱基本上是我们日常生活的一些开销，吃穿住行用等所有费用。这部分钱只需去银行办张卡，随取随用、随用随花，不需要高收益。第二部分是用在投资上的钱。无论是房产、股票、基金还是黄金，现在市场上的投资手段和工具让人眼花缭乱。但是不要忘了，高收益的背后是高风险。用于投资的钱必须只能是家庭收入的一部分，千万不可超过30%。投分红险建金字塔基座以投资报酬率的角度来看，人寿保险绝不会是报酬率最高或最有效率的投资工具，甚至有人认为定存也强过理财分红型保单。不过，两者的基准根本不一样，以某一个时间点来看，确实是定存利率较高，但若以连续的时间来看，就不一定如此，因为定存只能保证1~5年的利率，但人寿保险的预定利率及复利增值的利率却是一辈子的保证。以康颐金生终身寿险(分红型)为例，就是利用“复利”工具，首推增额型险种，让投资者的资产不断增值，保障理财都不误。综上所述，为了巩固家庭理财金字塔的基座，投资分红保险并享受长期的复利效果，家庭理财金字塔方能稳固。
你好!通过保险理财来买房子，很难实现。有条件的话，现在就按揭，开始还贷。但是市场的变化难以预测，政策性很强。25岁要有房子了，谁说保险理财能买房子？保险理财的功能是规避风险，转嫁风险，保全资产，合理避税，保本保值。利润空间不是你想想的那么大，想想其他的路子吧。
您好，您想通过买理财产品5年后买房结婚啊，不太现实，保险起不到那个作用，保险用来转移风险，避税，避债，稳健理财才可起到一定的作用。如果想快速理财的话，可拿出收入的20%来投资高风险的股票。再拿出10%-15%来做个保障计划。就算意外来临您的生活也不会受到大的影响，40%-50%用作基本衣食住行生活开销，剩下的您可自由安排。这几年股票，基金的收益都不太好。最好不要考虑。
你好．想五年后买房结婚！准备的这笔钱首先要保本再增值，不宜投资于风险较大的（如股票）理财产品．短期的保险理财产品也不一定比银行定期收益高，且要注意的是产品到期时间是不是５年（有产品是交费５年，要到１０年才到期的）．
你好！很高兴为你服务！存一个定期险，如果三五年你就用这个钱的话，建议就不要选择保险来理财了！
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