年金险有多少种类？

想知道一款年金险值不值得买，一个最简单粗暴的办法，看榜单：《十大值得买的年金险大盘点！》

想知道产品好不好得先搞明白险种的标准，不少人还没把年金险搞明白，就打算购买年金险产品，这样很大概率买到不适合自己的产品。

下面就分三点解析一下年金险：

（1） 年金险是什么？

年金险需要交给保险公司一定的保费，合同约定的时间到了后，可以从保险公司领钱，我们见的比较多的就是教育金、养老金。

教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，但是很多教育金的收益率都不高，作用很小，为了买到更好的教育金，我对比分析了这8款教育金：《2020年收益率最高的8款教育金测评》

养老金也称退休金，约定的年限后，就可以每期都从保险公司领养老金，老人退休后的基本生活得到保障。

（2） 年金险的种类

年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。

（3） 怎么选年金险

首先，这份防坑攻略要学会：《学会这招，远离年金险99%的坑》

其次，以下几点一定要看：

1.看内部收益率

年金险的收益率是重点，一个最简单粗暴的办法：只要把未来可以领取的年金、目前每年要支付的保费整理出来，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。

2.看现金价值

每个年金保险都有不同的收益趋势，有些现金价值回本是很快的；有些适合养老的年金险回本比较慢，到期领的年金比较多。

如果你担心将来需要资金周转，有概率会退保就建议选择现金价值回本很快的年金险。如果只是有养老需求，可以选择前期回本慢的产品。

3.看预定利率

收益率主要看预定利率。如果预定利率很低，年金险收益率也不会高，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。

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资料来源: "年金险有多少种类？"-学霸说保保险网。

如果想知道年金险有多少种类，首先得知道年金险是什么，才能购置适合自己的年金险产品，避免踩上了年金险的坑，这里有简单粗暴的办法让你直接避雷：

学会这招，远离年金险99%的坑

一、年金险是什么？

是指投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

通俗的说就是一个交钱——返钱的过程，消费者平安健康地活着就能拿到返还金。

二、年金险有多少种？

①传统年金险：固定收益，也就是说年金险的保单收益100%确定。

②万能型年金险：固定收益+万能账户，也就是说保单上直接表明确定返还金额和时间+保单的固定收益自动进入万能账户计息，同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金。

③分红型年金险：固定返还+分红，也就是说保单直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。

三、年金险怎么买？

分红型年金险和万能型年金险因为有收益的不确定性，所以不推荐购买。接下来说说不建议购买的原因：

1、万能年金险

①万能年金险里的万能账户并不万能，存进去的钱是返还金，并不能产生多少利息。

②保证利率之上的投资收益具有不确定性，能不能多领些钱，要看保险公司来定。

③进入万能账户的钱，都会收取手续费，性价比不高。

④万能账户里的钱，取出来也有上限，如果急用更多的钱，只能退保。

2、分红型年金险

该种类年金险得到多少分红，要看保险公司经营这份保险所获得的收益情况。注意！只是这份保险的收益情况，而不是整个公司的整体盈利情况。所以也具有很大的不确定性。能得到多少，全看保险公司。

总结：

“保险归保险，理财归理财”。这句话希望消费者都能记住，不然保障和理财收益都竹篮打水一场空。知道年金险种类和怎么购买，那具体可以买什么样的年金险呢？这里有十大值得买的年金险，希望能有一份适合你：

十大值得买的年金险大盘点

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年金保险也是以人的生存为给付保险金的险种，一旦到了被保者的某个年龄或到了某个时间即可分期领取年金，所以叫作年金保险，那么年金保险有多少种种类呢？请看以下内容。

依据缴费方式的不同可以划分为趸交和期交年金保险；

依据给付方式的不同可以划分为终生年金保险，最低保证年金保险和定期生存年金保险；

依据人数的不同可以划分为个人年金年金保险、联合年金年金保险，最后生存者年金，联合及生存者年金；

依据给付日期的不同可以划分为既期年金保险和延期年金保险；

依据负额变动的不同可以划分为定额年金保险和变额年金保险。年金保险产品资料

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年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险分类

1、传统型

这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

2、分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

年金险的产品结构形态

1、预定利率

预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。从2020年开始，各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

2、万能账户

很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：

（1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。

（2）追加保费手续费：收取2-3%；

（3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。

3、分红

这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。

在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。

年金险特点

1、强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活做准备。

2、教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3、风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4、操作性强

年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

5、回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

如何挑选年金险？

年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当作教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。

为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。

文章引自：什么是年金保险

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年金险不好挑，各个产品之间的收益率差距太大了。有的产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；而有的产品交够一定年份后甚至能达到8%的年化收益。

为了能更直观帮大家挑选出哪款年金险值得入手，我整理了一份：《十款热门年金险大盘点》给大家参考。

下面我分享两个选年金的技巧给大家：

1.先挑收益高的。

无论我们是为了什么去买年金，作为理财产品的年金险，必须先研究收益。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。虽然增值过程很复杂，但最终收益率都是通过计算IRR来体现。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。

2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。

我们的现金流会因为购买年金险而被改变，所以有这4个问题你要关注一下：

·到了孩子读书的年纪时，有多少钱可以领？

·退休后能返多少养老金？

·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？

·自己百年归老后能留给亲人多少钱？

工薪家庭集中解决1~2个问题即可，毕竟预算有限，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。

企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，那还得留意产品退保后的现金价值和百年寿终后能给亲人留多少钱。

年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。

以上就是我对"年金险有多少种类？"的全部回答，望采纳！