返还型意外险怎么样，值不值得买？

消费型意外险，交1年保1年，保险期间出险了就能获得赔付；没有出险到期也不会返还保费，通俗地讲就是有去无回。
相比之下，返还型意外险可以说是为了满足那些不希望保费白花，要么一定获得赔付，要么保险期满后能够返还保费的人。
消费型意外险一年就交个几十到几百元，如果到期后保险公司还要返还给客户，对保险公司来说明显不划算。所以保险公司就从两个方面进行突破，一是长期保障，二是保费大幅度提升。
1、返还型意外险与消费型意外险对比
返还型意外险的一个好处就是一次投保长期保障。一次获取长期保障的好处大概就是不用每年去挑选产品，重新投保，但也仅限于此。
毕竟消费型意外险无需健康告知，不考虑既往史，只要能正常工作生活的健康人都能买，不用担心年纪大了买不到合适的意外险；另外，消费型意外险的价格不会随着年龄增长而大幅增长，一般成年人（18岁到55岁或者60岁）的价格都是均一的。
可能以后会有性价比更高的意外险面市，加上通货膨胀等影响，也没必要一次性把未来几十年的意外保障都给买了。
2、返还型意外险的保费返还情况
有人说返还型意外险好，这是因为返还型意外险可以返还保费，相当于不花钱买保障。
我们来看看保费返还是怎么个情况。
假如被保险人30岁投保了30年期的百万*返还型意外险，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交主险保费的 130%给付满期生存保险金，保险合同终止。
经过测算，30年后返还130%保费，即合计交纳保费19590元，返还25467元。比不少银行定期存款利率还低，再考虑到每年的实际通货膨胀，实际收益率更要打一个折扣。
要当做存在银行收利息也行，但是指望通过购买保险来达到全面的保障和较高收益，返还型意外险并非最佳选择。
希望以上回答能对您有所帮助！

一般人都会觉得，返还型保险好一些，投保后有钱治病，没钱返本。那是不是应该选择返还型呢？

返还型意外险有哪些优缺点？值不值得买？

 返还型意外险，指的是保障期满之后能返还一定保险金的意外险，这听起来很不错，但是这类产品也是有坑的，像以下几点：

 （1）不保伤残

 大多数返还型意外险要么只保障身故，要么保障身故+全残。

全残主要分为八种情况：

全残不能由个人或者保险公司来鉴定，必须由专业的机构来鉴定。

 由于意外事故中导致身故或者全残的概率毕竟是很小的，更多的是造成伤残。而返还型意外险只保障发生概率小的身故和全残，就显得很坑。

 （2）收益低

 返还型意外险虽然可以在保障期满并且被保险人还存活的情况下返还已交保费和一定的利息，但是利率比较低，一般在1%-2%，比银行定期利率还低。 

所以我们还不如把钱存入银行，到期领取的收益还要比返还型意外险更高一些。

 （3）缺少意外医疗

 在日常生活中我们有可能意外摔伤，或者被宠物咬伤，因这些意外产生医疗费用，可以通过意外医疗报销。

 而返还型意外险基本上没有意外医疗责任，普通意外医疗费用不能报销，实用性大大降低。

 （4）保费贵

 返还型意外险因为产品本身带有返还功能，价格会比较贵，而且还需要长期缴费，经济压力还是有的。

 虽然返还型意外险有上面几个缺点，但这类产品还是有几个亮点的：

 1.保障期限长

 有些人看中返还型意外险正是因为它的保障时间比较长，可以为被保人提供持续的意外保障。

 2.兼顾保障和理财 

返还型意外险除了保障身故或全残，到期还能返还保费和一定的保险金，返还的前提是保障期满后被保人还活着。

有一种保险，非常、格外、极其暴利，成本不到200，它竟然敢卖2000，偏偏钟意它的人还不少，都觉得自己买对了，买值了！返还型意外险|史上最坑保险，上当率99.99999%！

返还型意外险的坑！

1、缺斤少两的保障责任

平时我们买意外险，一般要求覆盖以下几个方面：

1.意外导致的身故

2.意外导致的伤残。

3.意外导致的治疗费用进行报销。

虽然意外疗效不是必备责任，但是身故和伤残是绝对不可以打折的两个责任。话是这样说，但返还型意外险基本至包含了意外身故责任，其他两项责任全部缺失。也有一些返还型，拓展“伤残”保障，但是高残不是伤残，就意味着一般伤残都不一定能赔！

2、基本保额严重缩水

返还型意外险最大的陷阱就是迷惑性的保额，什么年交1500，就能拥有200万的身价，呵呵！我来给你举个活生生的返还型意外险：

友邦的【安行无忧】的保障内容如下，

普通意外身故全残保额10万。

交通意外身故全残保额100万。

九种自然灾害身故全残保额200万。

看到没有！人家的200万身价是要自然灾害身故全残才会赔的！而意外身故，如溺水、触电、交通事故也赔10万，注意，它这里的交通意外是指乘坐交通工具才会赔100万的。

保险责任和保额是最重要的两个挑意外险的额度，基于这两方面的优秀产品在这里：

7款最值得买的意外险大盘点！

3、保费返还，没有用处！

保费返还是返还意外险最大的亮点，也是割韭菜最大的利器。我们还是以友邦【安行无忧】为例：30岁女性，年交1800，10年缴费，30年后返还120%总保费。收益率如何？

算出来内部收益率0.72%，考虑到我们的通货膨胀率都由3%左右，也就是你这笔钱以每年2%+的速度在贬值。酸爽吗？还不如存银行！理财的事还是交给理财的产品去做吧，别买个意外险都想收益，亏钱了都还乐滋滋。

分析了这么多，返还型意外险怎么样，大家心里有数了吧。

1、适合自己的就是最好的。
2、返还型就是保险公司用你的保费做理财，理财收益抵缴保障成本。如果你有投资理财的能力，理财收益高于保险公司给你的收益，建议购买消费型产品；反之买返还型的。
3、意外险个人建议购买一年期消费型的，根据不同的年龄段，不同的场景购买适合自己的产品，保额要和不同年龄段的身价、责任匹配。