雇主责任险和团体意外险有什么区别呢

2025-03-25 12:44:54

推荐回答（5个）

回答1：

您好，雇主责任险简单来说是指以雇主责任为承保风险的责任保险。团体意外险是一种以团体方式投保人身意外的保险形式，而其保险责任、给付方式与个人意外险保险相同。关于意外险，推荐您阅读：《意外险包括哪些范围？这些常见的意外保险公司是不赔的》

什么是雇主责任险？

被保险人（即雇主）所雇佣的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、死亡或患国家规定范围内的职业病的职工，根据法律或雇佣合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，由被保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。它还有一个作用就是为了在一定程度上保障雇主的利益。

雇主责任险的赔偿方式：

1、死亡赔偿金：以保单约定的每人死亡赔偿限额为限。

2、伤残赔偿金：按伤残鉴定机构出具的伤残鉴定书（与人身损害赔偿鉴定标准一样），保险金额*伤残级别系数。

3、误工费：按当地最低工资标准/30天*实际丧失工作能力天数-5天（最长为365天）

4、医疗费：必须的、合理的医疗费用。无论发生一次事故或多次事故，保险公司对被保险人所雇佣的每个雇员所给付的医疗费用不超过保险单约定的每人医疗费用赔偿限额。

缺点：

一、保险对象为雇主，而不是员工；保险公司先赔偿给单位（雇主），再由单位赔偿给员工。二、责任免除（只是列举几种）：

1、雇员由于职业病以外所致的伤、残、死亡。

2、雇员自伤、自杀、打架斗殴犯罪。

3、雇员外出期间或上下班途中遭受意外事故导致的伤、残、死亡。

4、伤者辅助器具及生活护理费。等十几种其他费用拒赔。

三、受伤职工获赔数额少、项目少。

什么是团体意外险

是一种以团体方式投保人身意外的保险形式，而其保险责任、给付方式与个人意外险保险相同。

意外伤害险的赔偿方式：

一、死亡赔偿金：以保单约定的每人死亡赔偿限额为限。

二、伤残赔偿金：按伤残鉴定机构出具的伤残鉴定书（与人身损害赔偿鉴定标准一样）方式为：保险金额*伤残级别系数。

三、医疗费：必须的、合理的医疗费用。无论发生一次事故或多次事故，保险公司对被保险人所给付的医疗费用不超过保险单约定的每人医疗费用赔偿限额。

团体险的缺点：

保障期短

常见的团体保险，都是1年期的。

保额低

团体保险的保额都比较低，大多在几万到十余万。

保障内容不确定

虽然团体险涉及四个险种，但大多数公司不会全部为员工买齐，一般都以团体意外保险为主。

回答2：

雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

雇主责任险和团体意外险的区别

1、被保险人不同

雇主责任险，其被保险人是公司，主要保障的是公司的利益；团体意外险的被保险人是员工，主要保障的是员工的利益。

2、保障的范围不同

一般情况下，员工在工作时间和工作场所内发生意外情况以致伤残或者死亡，属于雇主意外险的保障范围，即由保险公司承担本应为公司的赔偿责任；而团体意外险的保障主体是员工，无论是否在工作时间和工作场所内，皆属团体意外险保障范围，由保险公司承担赔偿责任。

3、赔付方式不同

如果不幸发生意外，要进行理赔获得经济赔偿时，雇主责任险是先将理赔款付给雇主，通过雇主给雇员。而团体意外险则是直接将理赔款赔付给雇员。

参考资料来源：百度百科-雇主责任险

回答3：

团体意外险即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同。
雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工，在受雇过程中从事与被保险人业务有关的工作，而遭受的意外或患与业务有关的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由被保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
险种内容不同
一、团体意外险
以员工（雇员）为被保险人。
保障范围包含：意外身故、意外残疾、意外医疗和意外住院津贴。
赔款是保险公司直接打到员工的账户上。
其中意外医疗费用：有免赔额和约定比例报销，并规范是社保用药。
伤残等级：是按照商业意外十级赔付（按等级赔付）。
可以理解为个人意外险，只是团购的模式，费用会比个人稍便宜，被保险人必须为公司在职员工，一旦离职保险责任即失效。

二、雇主责任险
雇主责任险是由雇主投保的，保障其员工在受雇工作期间遭受意外而受伤、死亡或患与工作有关的职业性疾病所致死亡或伤残，雇主须承担的医药费、诉讼费及经济赔偿责任。
保障范围：除死亡、伤残、医疗费用外，还包括：误工费、伤残津贴、法律费用、为雇主责任险特有的保障项目。目前很多公司的雇主责任险保障计划是7*24小时责任的，也就是不仅覆盖了工伤的责任，也完全覆盖了团体意外险的责任
意外医疗费用：实际医疗费用全额报销（保额内）；可以涵盖自费药的范围；包括救护车费、必须安装假肢、矫形器、假牙等和配置轮椅、拐杖的费用等
伤残等级：针对工伤，按照工伤十级伤残鉴定标准赔偿，包括职业病等，针对非工伤意外，按照商业意外伤害十级伤残标准赔付
可以帮助企业转嫁风险、降低企业陷入诉讼、被罚款或被调高征收工伤保险费率的风险，减轻企业的经济负担，可进企业生产成本，可税前列支。
保险标的不同
团体意外险的保险标的是员工的生命或身体，费率根据被保险人所属的行业类别确定。
雇主责任险保障对象是企业，其保险标的是企业对员工在法律上应负的责任，费率根据员工的行业类别和工资额确定。
保障期间不同

对团意险来说，只要在保单有效期内，不论是在工作还是非工作期间，员工遭遇意外伤害均有效。
雇责险的保险责任期间一般是正常工作、上下班期间，或与完成工作任务直接有关的期间。
受益人不同

团意险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果没有指定受益人，被保险人伤残后保险金一般由自己领取。如果被保险人在事故中死亡，其生前指定的人就是保险受益人；没有指定受益人的，法定继承人为保险受益人。
而雇责险的受益人只能是企业主。若企业主先于员工死亡，则其法定继承人享受赔偿金，如果企业主在投保时指定了受益人，被指定者就是雇责险赔偿金的受益人。

法律后果不同

一、团体意外险
团意险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而产生和发展起来的。意外伤残保险金付给被保险人，可以减轻其因暂时或永久丧失工作能力，收入减少的压力；意外身故保险金付给被保险人的受益人，可以应付因被保险人的死亡而突然增加的费用，维持日常生活水平。
因此，团意险可为被保险人及其家庭提供切实的保障。在意外伤害保险金之外，被保险人或其家属还可以向单位要求其他的赔偿金、怃恤金或救济金。

二、雇主责任险
雇主责任保险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用，因此许多国家立法强制实施雇主责任保险。如果雇员在工作中身体受到伤害，雇主对此负有法律责任，则雇主应当赔偿员工的损失。
购买雇主责任保险，把雇主承担有关责任的费用风险转移给保险公司，可以稳定企业经营，保障雇主免受纠纷困扰、支出额外费用，同时也保障了员工的权益。从根本上讲，雇主责任保险保障的是雇主，由保险公司替代雇主向雇员支付赔偿金，使雇主免于向雇员支付赔偿金。
总结：从性价比角度分析，首推企业优先配置“雇主责任保险”。两者最大的区别就在于被保险人不同，“团体险”的被保险人是员工本人，是给员工的福利。“雇主责任保险”的被保险人是用人单位，是在遇到风险时代替用人单位承担应尽赔偿责任的一部分或全部。

▎本文来源于财险互动，如涉及版权问题请及时联系处理。

回答4：

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

小诺解答：

您好！

现在许多公司都需要购买工伤保险以外的其他保险来保障公司以及员工的利益，其中较为普遍的就是雇主责任险和团体意外险，这两种保险相对工伤保险来说性价比较高，但是也有一些不同的地方，应当根据实际情况选择性购买。

一、被保险人不同。雇主责任险，其被保险人是公司，主要保障的是公司的利益；团体意外险的被保险人是员工，主要保障的是员工的利益。

二、保障的范围不同。一般情况下，员工在工作时间和工作场所内发生意外情况以致伤残或者死亡，属于雇主意外险的保障范围，即由保险公司承担本应为公司的赔偿责任；而团体意外险的保障主体是员工，无论是否在工作时间和工作场所内，皆属团体意外险保障范围，由保险公司承担赔偿责任。

三、经营范围不同。雇主责任险只有财险公司才可以经营，而团体意外险在寿险公司和财险公司都有。

回答5：

最近经常会碰到一些企业为了转嫁对员工的风险，在雇主责任险与团体意外险之间难以做出选择，虽然二者都能给企业或者单位的职工提供经济上的保障，其实这两者有着本质的区别。
雇主责任险和团体意外险的区别
1.保险保障内容不同
A.团体意外险保障范围：在保险期间内，被保险人因遭受意外事故导致身故（不论是否上班期间的身故）、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。（赔偿费用只有医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金）。
B.雇主责任险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因工受到伤害（包括上下班途中发生的非本人主要责任的交通事故），依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照保险合同约定负责赔偿。（赔偿费用包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费；住院期间产生的医疗费用）。
相比较团体意外伤害保险，雇主责任险更加接近工伤保险
2.法律意义不同
根据我国当前法律，团体意外险为员工福利性保险，受益人为员工本人或者近亲属，保险赔款只能转入员工本人或者近亲属账户，在法律层面上不能减免企业所应当承担的经济赔偿。如果发生伤残或死亡后，员工或亲属还可以再向企业索要一份赔偿金。
雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移的手段，受益人为企业，保险赔款直接打入企业账户，转移企业因员工意外事故而产生的赔偿风险。
3.赔偿条件不同
两者残疾认定标准差异极大，团体意外险伤残鉴定标准是我们所说的行标，也就是由保险公司设定的标准，通常需要缺肢或功能丧失方可理赔，条件非常苛刻。而雇主责任险对伤残等级鉴定采取国家工伤标准。即《劳动能力鉴定职工工伤与职业病伤残等级》。
例如，工作过程中骨折，团体意外险除了不赔偿二次手术费外，由于达不到保险公司制定的残疾标准，因此无法获得残疾赔偿金。而雇主责任险不但可以支付二次手术费，还可以赔偿残疾赔偿金。
4.费用不同
一般来说，市面上的雇主责任险的赔偿项目及其费用可能会比团体意外险多一些。在同种保障下，雇主责任险的保费支出通常会比团体意外险更少一些。
分析总结
团意险为什么不能代替雇主险？
01保险标的
从保险标的来看，团意险承保的是员工生命，而非企业的法律赔偿责任。
02赔偿内容
从赔偿内容来看，团意险仅对死亡或伤残进行赔偿，即使附加了意外医疗，在发生了应由雇主承担责任的事故时，公司依然会有很大的赔偿缺口，例如员工暂时失去了劳动能力（停工留薪期）的工资赔偿。
03法律后果
从法律后果来看，如果意外事故属于工伤，意外险的赔偿并不能代替雇主的法律赔偿责任，员工在获得意外赔偿的同时，仍然可以要求公司按法律规定另行赔偿。

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