银行理财和支付宝理财对比

银行目前发行的产品包括活期存款、定期存款、大额存单、结构性存款以及理财产品等等，因为其主要投资于国债、金融债、央行票据、其他债券、同业存放等低风险、高收益的投资工具，所以银行发行的理财产品虽说收益不如互联网理财高，但是安全性要高出不少，客户依然众多。而支付宝理财恰恰属于互联网理财的其中一种，但是认为支付宝产品比银行产品风险性更低，并不是很正确的看法。

银行理财和支付宝理财哪个安全可靠？

在阿里巴巴的运作下，余额宝早就脱离了一般货币基金的范畴，是一款现象级的产品，是类似于“存款”的存在。因此，即使其他机构推出类似产品，收益率更高也难以撼动余额宝的地位，也很难改变余额宝留给大众“安全，可靠，高收益”的印象。

支付宝最大的优势在于时间不受约束，随时可以存取，一般起息不会超过3天，购买起点低，适合刚开始工作的年轻人，而且方便。很多时候人们买理财产品不只看利率高低，还可能会关注这个产品是否方便购买，门槛要求是否高，以及后续取出是否方便等，相对于银行理财，支付宝对人来说更方便，在利率差别不大的情况下，部分人会选择方便的。

就目前而言，银行的理财产品都是安全的，但是其中也有少部分是有风险的，自2018年4月份银行新颁布以后不允许再发行保本理财，不得在做所谓的保本承诺。

而余额宝的动作也是越来越快，目前一共有7个货币基金，除了天弘是阿里巴巴的其他几个都是我国的大型基金公司，货币基金是用于最简单的投资，便于打理，风险较低，除非出现重大的金融危机，其他情况根本不可能出现亏损，再者说余额宝的这几家基金公司都是全国有名的，因此风险不大。

如果说投资货币型基金，银行的理财产品和余额宝的风险是一样的，因为他们都是通过银行的贷款利率来获得利息，这种利息在众多的理财产品中算是比较少的，分配到用户的手上就更低了，但是余额宝按照年化收益率3%左右来说，在活期理财中算是比较便利的一种方式，并且收益比起银行来说算是高很多了，稳健的角度来看其实都是基于货币基金理财，所以不存在风险评级不同的说法。

一般评价理财产品都从三个要素出发，第一个是风险，风险的大小决定了本金以及收益的兑现，如果风险比较大，但是你充分了解这个市场，那么我认为风险是相对的，对你的影响或许并不大，虽然有可能会下跌损失到本金，但是通过你对市场的了解以及对未来市场的信心充足的话依旧可以体验到收获的滋味，所以盲目投资风险不论多小都是高风险，有目的的投资预判风险这样就会降低风险。

第二个是流通性，流通性体现在你对资产配置的计划上边，因为流通性直接决定了资产利用效率，流通性强意味着不能投资银行定期理财，如果这部分钱近期或者中远期都不打算使用可以投资一些货币基金，通过这些货币基金来获得收益。但是如果这部分钱随时都要使用，那么建议投资余额宝，因为余额宝的存取非常方便，通过余额宝也能够获得年化3%左右的收益，总体来说还是不错的。

第三点在于利率，利率和前两者的关联度非常大，因为前两者的高低直接决定了利率的高低，风险高的项目因为风险高所以利率就会高一些，而风险低的项目会因为风险比较低从而利率也会比较低，而流通性也是决定利率高低的一个重要因素，因为不同时间的投资周期会对资金又不一样的对冲原理，时间越长利率越高。

以上是“银行理财和支付宝理财哪个安全可靠”的相关介绍。资管新规落地以后，虽国家也不允许理财产品保本发售，但是现在不管是银行还是支付宝平台，非保本型理财产品的安全性依然很高。支付宝理财与银行理财大家可以更具自己的喜好进行选择。

一、了解银行理财
产品：银行目前发行的产品包括活期存款、定期存款、大额存单、结构性存款以及理财产品等等。
风险：
风险性远低于互联网理财产品（而支付宝理财属于互联网理财的其中一种，所以认为支付宝产品比银行产品风险性更高一点）
因为其主要投资于国债、金融债、央行票据、其他债券、同业存放等低风险、高收益的投资工具，所以银行发行的理财产品虽说收益只有5.0%左右，不如互联网理财高，但是安全性要高出不少，客户依然众多。
二、分析支付宝理财
产品：基金板块包括指数型基金、混合型基金、股票型基金、债券型基金等等。
优点：预期收益率要远远高于其他支付宝其他理财产品，甚至年化收益率达到50%以上都不奇怪。
缺点：同样明显，风险性极高、随时都有损失本金的情形出现。
资管新规落地以后，虽国家也不允许理财产品保本发售，但是现在不管是银行还是支付宝平台，非保本型理财产品的安全性依然很高。支付宝理财与银行理财大家可以更具自己的喜好进行选择。

货币基金：目前收益率已经跌破2.5%，安全性和流动性相对较高。根据监管规定，单个货币基金每日“快赎”额度为1万元，即1万元以内的赎回可实时到账。随着货币基金收益率的下跌，及1万元快赎额度的限制，适合小额资金配置。

智能存款：商业银行和互联网公司合作发行的智能存款产品，享受存款保险保障制度，50万以内100%赔付，且部分“活期”产品随时存取，当日起息，当日赎回当日实时到账,”利率”大约在4%-5%左右。例如度小满理财APP（原百度理财）平台上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

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支付宝定期理财产品，90天以内的定期理财产品收益率最高的是4.45%，6个月内收益率最高是4.578%，12个月内收益率最高的是5.13%。总体来看，支付宝理财的收益率相比银行理财稍高一点。

投资银行理财没有支付宝理财方便。其中原因在于，目前大部分银行理财还需要5万元的投资门槛，首次购买还得到线下银行网点办理手续，而支付宝理财就相对方便一些。投资体验上，支付宝理财更有优势。

总结：银行理财和支付宝理财相比，安全性上有优势，但收益率和投资体验都比不上支付宝理财，投资者可以看个人喜好进行选择。

目前银行理财的风险等级有R1到R5五个等级，全都不承诺保本保息，不过R1到R2等级的银行理财产品风险还是很低的。支付宝的定期理财主要是个人养老保障管理产品和集合资产管理计划，简单点来说，就是保险公司的理财产品和证券公司的理财产品。

从我国历史情况来看，银行理财产品的安全性还是比保险公司以及证券公司的理财产品要高的，不过高风险等级的银行理财不算在内。总体而言，在安全性上，银行理财更胜一筹。

根据第三方统计，从新发行的银行理财产品来看，3个月内银行理财产品的平均预期收益率为4.38%，3-6个月的产品平均预期收益率为4.51%，6-12个月的银行理财产品平均预期收益率为4.56%，12个月以上的银行理财产品平均预期收益率是4.7%。

再来看支付宝定期理财产品，90天以内的定期理财产品收益率最高的是4.45%，6个月内收益率最高是4.578%，12个月内收益率最高的是5.13%。总体来看，支付宝理财的收益率相比银行理财稍高一点。

投资银行理财没有支付宝理财方便。其中原因在于，目前大部分银行理财还需要5万元的投资门槛，首次购买还得到线下银行网点办理手续，而支付宝理财就相对方便一些。投资体验上，支付宝理财更有优势。

总结：银行理财和支付宝理财相比，安全性上有优势，但收益率和投资体验都比不上支付宝理财，投资者可以看个人喜好进行选择。