面向银行的柜外清产品有哪些技术，这个行业怎么样

　　据前瞻产业研究院发布的《二0一陆-二0二一年中国银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》显示，　近两年来，互联中国金融行业发展日新月异，对传统金融行业产生了重大冲击。对于很多投资者而言，过去银行理财是主要的投资手段，但是目前投资渠道越来越多，银行理财优势不再，投资者逐渐转向其它渠道。在此情况下，银行被迫加快创新及转型之路，银行理财行业逐渐发生了一些变化。 　　一、长期收益趋势下滑 　　二0一四年初开始，银行理财产品收益率便不断下滑，自一一月底央行时隔两年多首次降息以来，央行已经进行了三次降息和二次降准，市场资金面逐渐宽松，预计未来仍有货币宽松政策出台，从长期来看，银行理财收益率将不可避免下滑。 　　二、发行数量及规模将继续增加，但增速将减缓 　　随着全民理财意识加强、个人财富逐渐积累，银行理财产品的发行数量及规模将继续保持增加趋势，但是规模增长到一定阶段之后增速将会放缓，而且在股票、基金、互联中国金融行业的多面夹击之下，理财产品资金面临分流危机。 　　三、非保本浮动类理财产品成市场主流 　　按照收益类型，银行理财产品分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类，风险与收益依次递增，目前保本类理财产品平均收益率在四.5%左右，非保本类理财产品收益率在5.三%-5.四%附近。不过实际上，非保本类理财产品收益达标率能达到99%以上，保本类理财产品对投资者的吸引力越来越小，非保本类理财产品成为市场主流。 　　四、净值型理财产品发行量增加 　　与传统理财产品不同，净值型理财产品没有固定的预期收益率，没有封闭期，可以随时赎回，收益是根据每期的净值来计算的，与基金较为相似。此类产品的风险略高于封闭式理财产品，但是收益也要高一点，从历史收益情况来看，净值型理财产品收益率能达到陆%左右，虽然是非保本浮动类理财产品，但是亏本的可能性不大。投资者可以渐进式购买此类产品。 　　五、股市吸金效应下，银行加大结构性理财产品发行力度 　　自二0一四年底开始，中国股市掀起了一轮上涨热潮，大批股民蜂拥入市，为了共享牛市盛宴、吸引投资者的注意力，今年以来银行加大挂钩股票、股指的结构性理财产品的发行力度，此类产品一般都保本，本金风险不大，预期收益率是一个比较大的区间，很多产品预期最高收益率能达到一0%以上，但是预期最低收益率却不到一%，收益波动性大且达到预期最高收益率的可能性很低，适合有一定投资经验的投资者购买。 　　六、风险开始凸显 　　过去银行在老百姓(陆0三吧吧三,股吧)的眼中一直是一个非常值得信赖的角色，银行理财产品深受投资者青睐，然而近年来各种风险事件频发，比如理财产品飞单、理财产品变保险、结构性产品零收益、产品到期自动延期导致无法赎回等，银行在大家眼中越来越不靠谱了。今后理财产品将面临更多的风险，这一点值得银行去思考并改进