有了社保还需要商业保险吗？

经济允许的话最好购置商业保险。

社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。而且反观国外，越是发达的国家，商业保险也越繁荣。

社保包括医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险以及工伤保险，其中，医保和养老保险是社保中最重要的两个方面。

一、医疗保险

医疗保险有职工医疗和居民医疗（城镇/新农合）之分，是社保中对我们最为重要的保障。不管哪种医保，均有三大限制

通过下面这张图，我们可以直观地看出医保的限制：

图片来源：深蓝保

限制一：仅报销医保目录费用

医保有「 药品、诊疗、服务设施 」三大目录，只有目录内的费用才能报销。像一些治疗癌症的特效药、骨折用的进口钢板钢钉、贵宾 VIP 病房等，都是需要自费的。一般来说，疾病越严重，自费就越多。

在电影《我不是药神》中，两万多一瓶的格列卫足以压垮无数个患癌家庭。即使国家已经逐步将部分抗癌特药纳入医保报销范围内，但依然有无数个无底洞医保无法去填补。

限制二：并非 100% 报销

不管是哪个地方的医保，都无法做到100% 报销。理论上报销不错，但如果实际中使用过多自费药、医疗器材，报销比例则更低了。

况且，居民医疗福利不如职工医疗，新农合报销比例又会比城镇居民医保更低。生活上无数个因病返贫的例子已经告诉我们，你不能对医保期望过高。

限制三：异地就医不便

医保一般只能在当地使用。如果生了大病，想去北京的知名医院看病，那就需要办理转诊手续。

假如拿不到转诊证明，那就只能自己先垫付，之后再回老家报销，而且报销比例会下降很多。

另外，医保无法报销非医疗损失

除了巨额的医疗花销，重疾还会带来一连串的隐性损失，可能很多人在事前都没有料想到。

而商业重疾险是一次性赔付的，买 50 万保额就能赔 50 万，这笔钱想怎么用就怎么用，还房贷、交学费、请护工都可以。

二、养老保险

养老保险可以有养老金、丧葬补助金、抚恤金等保障。其中，退休后每个月领取的养老金无疑是核心，是焦点所在。

几个月前，社科院发布的养老金报告中，预测养老基金会在2035年耗尽，引起了社会的广发关注。事实上，公众对于养老保险的争论从不间断，持悲观态度者不在少数。

在这种情况，不少人都会考虑配置一份商业理财险作为养老规划的补充。

我认为，一个有经济收入的成年人都可以认真考虑商业保险的四大险种：意外险、重疾险、定期寿险以及商业医疗险。

• 意外险：医保会有很多免责条款，例如被车撞伤等应有第三者承担的责任，医保是不会保的。假如肇事者逃逸了，或者无力偿还，自己就欲哭无泪了，而意外险则可以帮到我们。

• 重疾险：在我们罹患重疾，失去工作能力时，医保只会报销一部分医疗费用而已，而重疾险可以一次性赔付一大笔钱。我们可以用作生活费用、后期康复费用等用途。

• 定期寿险：如果一个上有老，下有小的中年人不幸离世，这个家庭可能就陷入经济绝境了，而医保此时起不了任何作用。定期寿险则可以赔付一大笔钱，挽救一个家庭。

• 商业医疗险：正如上面所说，医保报销额度、范围都会有所限制；而一些百万医疗险可以做到报销不限社保内外，扣除免赔额后，100%报销。这种保险最大的意义就是解决巨额的医疗支出，保费也只是一年几百，非常值得考虑。

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商业保险和社会保险之间有着相互补充的关系，所以社保不能替代商业保险。有关商业保险与社会保险的区别的具体介绍，在这篇文章里都有《社保保什么？商保保什么？》

下面就以商业医疗险和社会医疗险为例，解释一下，为什么社会保险不能替代商业保险。

1、在保障内容上的区别

社会医疗保险的保障内容不如商业医疗保险丰富。像挂号费、院外会诊费，病历工本费等服务项目类的医疗费用支出和义眼、义肢、助听器等诊疗设备及医用材料类的费用支出都不属于社会医疗保险的保障内容，而商业医疗保险的保障内容则可以覆盖这些费用。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。譬如现在针对恶性肿瘤，市面上已经有不少疗效好，对人体其他损害较小的特效药，如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。然而，这样的特效药却不在社保药物之列，没有商业保险，许多癌症患者凭着家庭积蓄并无法长期支撑这样高昂的费用支出。

2、报销的额度不同

社会医疗保险，作为国家给予公民的一项福利，报销的比例与商业医保相比低了不少。如果不在购买医保的地方接受治疗，那么报销的比例又会再低一些，这与商业医保相比也是非常不同，商业医保的报销比例就不会因此而降低。可以见得，若单靠社会医保，在较为严重的疾病面前，这样的保障力度是不够的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

倘若你还不甚了解为什么社保不能替代商业保险，那就再看看这篇文章吧《商业保险的保障内容与社会保险的不同之处》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

你好，有了社保，是还要需要根据自己经济能力配置商业保险的哦。

商业保险的基本配置是重疾险（确诊理赔型）+意外险（包括意外医疗）+百万医疗险（住院报销型）。配置顺序，请看下图，希望能够帮到你！

有了社保和医保还需要买商业保险吗？我的建议是必须购买商业保险，因为商业保险是社保的补充。大家有问题可以和我留言。

经济能力允许，可以再买商业保险。社保保基本，商业保险保补充。社保主要险种是养老和医疗保险。社保的养老保险保退休后的基本生活，商业性的退休后养老金与社保可以同时领，不冲突，但并太大必要，可以不买。社保中的医保基本疾病都可以，没有必要再买商业医疗保险。买一份商业意外伤害保险倒有必要。