买房贷款是选公积金贷款好还是商业贷款好

　　建议 公积金贷款更划算

　　分析
　　现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，特别是对于那些从来没有用过公积金贷款，但是用过商业贷款的购房者来说，因为公积金贷款分为首次贷款和首次贷款还清满五年后二次贷款两种模式，而这两种模式的贷款利率都比商业贷款基准利率要低。目前，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.00%，5年以上的为4.50%，第二次贷款利率为首次贷款的1.1倍。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果。住房商业贷款基准年利率5年以上的为6.55%，目前岛城部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠，但是贷款条件要求比较严格。

　　除了单纯的公积金贷款和商业贷款两种贷款模式外，还可以采用公积金和商业组合贷款，但是，据了解，目前，只是部分商业银行都可以采用公积金和商业组合贷款。

区别一：贷款利率

商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。

区别二：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

区别三：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别六：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别七：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受**利率。

（以上回答发布于2016-12-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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建议 公积金贷款更划算分析现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，特别是对于那些从来没有用过公积金贷款，但是用过商业贷款的购房者来说，因为公积金贷款分为首次贷款和首次贷款还清满五年后二次贷款两种模式，而这两种模式的贷款利率都比商业贷款基准利率要低。目前，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.00%，5年以上的为4.50%，第二次贷款利率为首次贷款的1.1倍。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果。住房商业贷款基准年利率5年以上的为6.55%，目前岛城部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠，但是贷款条件要求比较严格。除了单纯的公积金贷款和商业贷款两种贷款模式外，还可以采用公积金和商业组合贷款，但是，据了解，目前，只是部分商业银行都可以采用公积金和商业组合贷款。

具体根据自己的实际情况来决定，住房公积金贷款比商业贷款的利率比较低，所以大多数人会选择住房公积金贷款。
住房公积金贷款办理条件;
1. 个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年；
2. 借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；
3. 借款人购买商品房的,必须有不少于总房价30%。
二、住房公积金贷款办理流程：
1. 贷款人准备相关资料，到银行填写贷款申请，并提交材料；
2. 贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核；
3. 审核过后，贷款银行联系贷款人，签订相关合同；
4. 银行放款，贷款人履行还款责任。
三、住房公积金贷款查询方法：
1. 大多数银行的月供卡开通网上银行后，就能在网银上查询到房贷还款记录和贷款余额；
2. 通过电话银行955服务热线，通过银行人工客服查询；
3. 去查询个人征信的机构，打印一份个人征信报告，征信报告上也会显示房贷余额。
4. 持本人身份证，到银行放发贷款的个贷中心，找经办客户经理查询。

能用公积金贷款当然要用公积金啊，公积金贷款利息低