年金保险的优点与缺点分析有哪些呢

你好！年金保险的优点是安全、收益稳定；缺点是流动性低、前期收益低、
保障功能相对较弱。
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一、年金保险的优点
（1）收益稳定：
市面上绝大多数的年金保险 ，都具备了保底利率 ，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售 ，双轮驱动 ，收益有保障。
可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。
（2）安全：
比起银行理财产品、P2P产品 ，投资者可能会遇到不保底的风险 ，但是年金保险不会 ，且如果出险了保险公司破产的情况 ，消费者的个人保单是不会受到影响的。
每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中 ，是一种非常安全确定的理财工具。

（3）可缓解资金周转不灵：
根据保监会的规定 ，年金保险具备保单贷款功能 ，最高可贷款80%的保单现金价值 ，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面 ，这就是年金保险的好处。
可贷款 ，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80% ，若客户急需资金周转的时候 ，可以申请保单贷款 ，贷款期间保单利益仍有效 ，灵活盘活资金。
二、年金保险的缺点
（1）保费贵
一般来说 ，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的 ，少则一万元 ，多则每年交费十几万元 ，不是一般工薪阶层能够接受的起的。
（2）羊毛出在羊身上
为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局” ，虽然他们是合格的 ，是经过保监会备案才能上市的 ，但是真正算下来 ，利率并不高 ，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年 ，或许投资其他产品 ，比这个高多了 ，总之一句话 ，保险公司不是福利院 ，还是以盈利为目的 ，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。
（3）年金保险保障功能相对较弱 ，一般只提供身故保障 ，不保重疾和全残。

年金保险的优点：

1、安全性高

　　养老年金保险的回报是写进保险合同的，即使市场波动、经济停滞，年金保险也不会受到影响，保险公司仍然是按照合同约定风雨无阻地给付养老年金。

2、回报稳定

　　我们可以用养老年金险来规划我们未来预期所需的开销。当我们充分计算好养老金缺口和敞口之后，剩下的就是我们需要通过商业养老年金来补充的地方了。于是，我们可以按这个预期数额来请保险公司拟定保险合同，确定购买的额度和缴费时长。如：自在人生终身养老年金，接棒明星产品

3、易于操作

　　投保养老年金保险之后，只需要定时定量缴纳保险费就可以了，其它的不用自己操心。保险公司的专业人士会承接资产积累、打理等工作，无需投保人再学习相关专业知识技能来管理，十分省时省力。

年金保险的缺点：

1、保障功能偏弱：

     年金保险保障的就是被保险人的生存所需的资金，保障重点在于生存保障，缺少疾病、伤残等健康保障功能。我们在选择年金产品时，需要提前确定自己已配齐意外险、医疗险等基础保障，让自己得到更全面的保障。

2、保费相对偏高

     年金保险相比短期意外保险、医疗保险保费偏高，少则几千，高则上万，所以需要有一定的预算投入。

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