商业保险协议，只要不违法法律法规，双方同意，就有法律效力。
但是必须强调，不管多少种、赔多少钱，商业保险还是代替不了工伤保险。
不上工伤保险就是违法劳动法的行为，商业保险替代不了的，一告一个准。
即便员工拿了商业保险赔偿，再去起诉你，你还得承担法律责任，
那个协议即便提到了经济条款，但是总是无法替代行政处分吧？停产，罚款，拘留。。。？
而且，所有赔偿全部由企业承担，要知道，涉及到伤残级别的（轻微骨折也算），
还有三部分的一次性赔付，怎么也得几万元的。不上工伤保险这部分，法律是容许的。
单位购买工伤保险是法律规定的，应该算是强制险吧。反正如果没有购买的话肯定是违反劳动合同法规定的，单位存在风险。
可以选择商业险种中的雇主责任险。这样受益人为雇主，雇主可以用这笔赔款支付给员工。
其他的协议没有任何作用。
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