是死亡时来确定受益人的
如果死亡时已经离婚或再婚则是以再婚妻子为受益人的
法定受益人其实是根据继承法来确定的有第一顺序继承人和第二顺序继承人等
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
如果是写受益人 我建议写具体名字 因为国家将要征收遗产税 有受益人的话 不用交遗产税
肯定是身故时的法定受益人．所以最好是投保时写明受益人．以后随时还可以变更受益人．以免身故后你所爱的亲人反目成仇．
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